Studio 2023 sul debito delle carte di credito: tendenze e approfondimenti

Alina Comoreanu, ricercatrice senior di WalletHub, 25 agosto 2023

I consumatori statunitensi sono tornati alle cattive abitudini per quanto riguarda il debito delle carte di credito. Nel corso del 2022 i consumatori hanno aggiunto al loro conto la cifra record di 179,4 miliardi di dollari di nuovi debiti legati alle carte di credito, coronata da un aumento di 84,9 miliardi di dollari nel solo quarto trimestre. Ora, i consumatori hanno iniziato il 2023 pagando solo 24 miliardi di dollari: il secondo più piccolo rimborso del debito delle carte di credito nel primo trimestre negli ultimi dieci anni.

Di seguito sono disponibili ulteriori statistiche sul debito delle carte di credito e approfondimenti sulla salute finanziaria dei consumatori statunitensi.

Il debito delle carte di credito è diminuito di 24 miliardi di dollari durante il primo trimestre del 2023, il secondo più piccolo rimborso del debito delle carte di credito nel primo trimestre negli ultimi dieci anni.

La diminuzione del debito delle carte di credito durante il primo trimestre del 2023 è stata del 66% maggiore rispetto alla media post-Grande Recessione per il primo trimestre dell’anno.

Il debito in essere delle carte di credito è diminuito di circa il 2,78% durante il primo trimestre, rispetto al trimestre precedente.

Dalla fine della Grande Recessione, la performance dei consumatori è regredita su base annua in 6 trimestri su 10.

Legenda: = regredire, = pagamento

Il tasso di addebito sulle carte di credito è aumentato del 23,77% durante il primo trimestre del 2023, chiudendo al 3,02%.

Il saldo medio della carta di credito della famiglia è di $ 9.654. Si tratta di 2.566 dollari al di sotto del punto di rottura previsto da WalletHub per le finanze familiari.

Nota: *Classifica complessiva, 1 = maggiore aumento anno su anno del debito delle carte di credito

Fonti: i dati utilizzati per creare questa classifica sono stati raccolti dall'US Census Bureau, dalla Federal Reserve e da TransUnion.

Gli studi trimestrali sul debito delle carte di credito di WalletHub si basano sull'analisi degli ultimi dati sulle finanze dei consumatori disponibili da TransUnion, nonché dalla Federal Reserve e dal Bureau of Labor Statistics.

Le variazioni trimestrali dei livelli di debito delle carte di credito includono sia l'importo totale in sospeso (credito rotativo, non destagionalizzato) sia il debito addebitato (non destagionalizzato) che non è più sui libri contabili delle società di carte di credito ma che i consumatori continuano a dover. Gli importi del debito in essere e delle famiglie vengono adeguati all’inflazione con i dati del Bureau of Labor Statistics.

Risultato netto del debito delle carte di credito al consumo 1° trimestre 2008 – 1° trimestre 2023

Risultato netto del carico di debito – Il verde indica che i consumatori hanno ridotto il loro debito rispetto al trimestre precedente. Il rosso indica che hanno aumentato il loro debito rispetto al trimestre precedente.

Rispetto allo stesso periodo – Il verde indica che i consumatori hanno pagato più debiti o hanno accumulato meno debiti rispetto ai due anni precedenti. Il rosso indica che hanno pagato meno debiti o accumulato più debiti rispetto allo stesso trimestre dei due anni precedenti.

Dati sul debito e sugli addebiti delle carte di credito al consumo (in miliardi) 1° trimestre 1986 – 1° trimestre 2023:

*I numeri possono variare di anno in anno a causa del fatto che la Federal Reserve aggiorna regolarmente e retroattivamente i dati. Domande o richieste di informazioni possono essere indirizzate al nostro dipartimento media.

RAPPORTO SULL'AUMENTO DEL TASSO DELLA FED

COMMENTO DI WALLETHUB

Per ripagare $ 2.000 di debito della carta di credito entro 36 mesi, devi pagare $ 72 al mese, assumendo un TAEG del 18%. Anche se durante quel periodo dovresti sostenere $ 608 di interessi, potresti evitare gran parte di questi costi aggiuntivi e saldare il tuo debito più velocemente utilizzando una carta di credito con trasferimento del saldo APR dello 0%.

La durata media di un periodo di introduzione del trasferimento del saldo APR dello 0% è di 13 mesi, secondo...

Per ripagare $ 3.000 di debito della carta di credito entro 36 mesi, devi pagare $ 109 al mese, assumendo un TAEG del 18%. Anche se durante quel periodo dovresti sostenere $ 912 di interessi, potresti evitare gran parte di questi costi aggiuntivi e saldare il tuo debito più velocemente utilizzando una carta di credito con trasferimento del saldo APR dello 0%.