Lo studio evidenzia i vantaggi derivanti dalla combinazione di agevolazioni sui pagamenti a breve termine con piani di assistenza a lungo termine per i consumatori più vulnerabili alle prese con i debiti delle carte di credito

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28 agosto 2023, 10:08 ET

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La metà dei consumatori consigliati non si qualifica per piani di gestione del debito a lungo termine

WASHINGTON, 28 agosto 2023 /PRNewswire/ -- Un nuovo documento di ricerca pubblicato oggi sottolinea l'importanza di valutare se i mutuatari più vulnerabili e in difficoltà necessitano di piani di rimborso a lungo termine subito dopo essersi iscritti per la prima volta a programmi di soccorso in caso di calamità naturali o ad altri programmi di soccorso di emergenza con credito. prestatori di carte.

FinRegLab e ricercatori della Ohio State University hanno analizzato i risultati dei programmi di tolleranza temporanea e dei piani di gestione del debito a lungo termine (DMP) durante la pandemia di COVID-19 utilizzando i dati della National Foundation for Credit Counseling ed Experian. "Debt Management Insights for Distressed Borrowers: Bridging from Emergency Programs to Longer Term Payment Plans" rileva che i beneficiari di misure di tolleranza che si sono iscritti ai DMP avevano circa il 35-65% in meno di probabilità di subire inadempienze e addebiti sui loro conti forborne rispetto a consumatori altrettanto vulnerabili e in difficoltà che non hanno partecipato ai DMP.

I beneficiari di misure di tolleranza iscritti a DMP avevano circa il 35-65% in meno di probabilità di subire inadempienze e addebiti

Inoltre, i consumatori che si sono iscritti ai DMP da cinque a sei mesi dopo la fine delle loro tolleranze avevano livelli di delinquenza più elevati rispetto a quelli che si erano iscritti prima. Ciò suggerisce che esiste una finestra relativamente breve per trasferire i mutuatari ancora in difficoltà verso programmi a più lungo termine prima che le loro finanze si deteriorino ulteriormente.

Mentre i prestatori di carte di credito considerano le lezioni apprese dalla pandemia nella strutturazione dei programmi di soccorso di emergenza per il futuro, la ricerca sottolinea l’importanza di costruire programmi di valutazione precoce e di transizione per aiutare i mutuatari più gravemente in difficoltà e vulnerabili. Anche se il fatto di non dover effettuare pagamenti minimi può fornire un po’ di respiro iniziale alle famiglie, i consumatori con saldi di carte più grandi e più costosi hanno maggiori probabilità di aver bisogno di un sostegno più lungo e sostanziale per stabilizzare le loro finanze dopo gravi shock.

Accesso limitato ai piani di gestione del debito Tra le opzioni a lungo termine offerte da istituti di credito e altri, i piani di gestione del debito amministrati da agenzie di consulenza sul credito senza scopo di lucro spesso forniscono significative riduzioni dei tassi di interesse e una struttura per il pagamento dei saldi tra più istituti di credito di carte di credito. Tuttavia, circa la metà dei consumatori che cercano una consulenza creditizia non si qualificano per i DMP perché le loro finanze sono troppo danneggiate e altri consumatori potrebbero non essere consapevoli dell’esistenza dei DMP come opzione.

"La valutazione tempestiva della situazione finanziaria dei consumatori è fondamentale, ma lo è anche la qualità e la disponibilità dei programmi di assistenza", ha affermato Melissa Koide, CEO di FinRegLab. "Questa ricerca sottolinea l'importanza di migliorare le opzioni sia a breve che a lungo termine per i mutuatari in difficoltà."

"Questi risultati sottolineano la necessità di un cambiamento positivo mentre navighiamo nel panorama in evoluzione delle difficoltà finanziarie dei consumatori", ha affermato Mike Croxson, CEO di NFCC. “Per promuovere una stabilità duratura, continueremo a condurre uno sforzo collaborativo per aprire la strada a soluzioni innovative per aiuti a lungo termine, garantendo che nessuno venga lasciato indietro”.

Focus sui consumatori più vulnerabili e in difficoltà Poiché un numero considerevole di mutuatari con redditi relativamente elevati e punteggi di credito elevati hanno ottenuto tolleranze con le carte durante la pandemia, lo studio ha analizzato separatamente i risultati per i consumatori nel campione nazionale dei registri delle agenzie di credito che erano particolarmente vulnerabili e per consumatori che hanno cercato consulenza creditizia durante la pandemia. Lo studio ha rilevato che i mutuatari che avevano punteggi di credito inferiori a 660 e debiti sulla carta di credito pari o superiori a $ 8.000 avevano circa il doppio delle probabilità di riscontrare inadempienze e addebiti post-tolleranza rispetto ai beneficiari della tolleranza a livello nazionale.

I consumatori che hanno cercato consulenza creditizia durante la pandemia ma non si sono iscritti ai DMP tendevano a riscontrare livelli ancora più elevati di insolvenze post-tolleranza e addebiti rispetto ai consumatori vulnerabili del campione nazionale. Ciò potrebbe indicare che all’inizio del 2020 hanno subito shock più gravi che li hanno spinti a cercare ulteriore aiuto oltre alle tolleranze a breve termine.